di Noemi Ricci

Come ottenere un mutuo casa al 100%, quali banche lo propongono, le migliori offerte oggi, come abbassare la rata e recuperare l’investimento sulle tasse.

Il mutuo 100% è un’eccezione rispetto al classico finanziamento ipotecario fino all’80% del valore di perizia o del prezzo di acquisto, concesso per acquisto prima casa, in genere tramite agevolazioni statali a coppie o giovani under 36 che accedono al Fondo di Garanzia Consap. A determinate condizioni, però, tale mutuo viene concesso da alcune banche anche senza agevolazioni statali e perfino per il mutuo seconda casa.
Vediamo dunque quando è possibile ottenere un mutuo casa al 100%, le migliori offerte 2025, quali banche lo propongono e quali spese recuperare con la dichiarazione dei redditi.
Indice
Mutuo prima casa 100%: conviene?
Mutuo al 100% senza anticipo: come ottenerlo?
Mutuo prima casa giovani al 100%: come funziona?
Mutuo 100% prima casa over 40: è possibile?
Mutui al 100%: quali banche li offrono?
Quali sono le migliori offerte di mutuo 100% a tasso fisso?
Mutuo prima casa: quanto si recupera sul 730?
Mutuo: come abbassare rata?
Mutuo prima casa 100%: conviene?
Con un mutuo 100% si può finanziare completamente l’acquisto dell’immobile. L’accensione di un mutuo pari al prezzo integrale del valore di mercato e/o della perizia immobiliare, a fronte di un maggiore costo della rata, consente a chi a non dispone di un capitale iniziale di comprare casa. L’aspetto da considerare è ovviamente il costodellarata del mutuo 100%, che sarà più alta del mutuo a copertura dell’80% del valore dell’immobile. Le banche possono inoltre chiedere maggiori garanzie.
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Mutuo al 100% senza anticipo: come ottenerlo?
Il mutuo garantito sulla prima casa è un’agevolazione riservata a coppie giovani, under 36, nuclei mono-genitoriali con figli minori conviventi e famiglie numerose a basso reddito. L’obiettivo di questa iniziativa del Governo è quello sbloccare il mercato dei mutui per i giovani con un ISEE medio-basso, fino a 40mila euro.
Mutuo prima casa giovani al 100%: come funziona?
Chi accede al Fondo Consap per il mutuo per acquisto e ristrutturazione della prima casa, ottiene una garanzia pubblica con contro-garanzia dello Stato su un importo massimo di 250mila euro, fino all’80%. A fronte di questa garanzia, le banche offrono la possibilità di accendere un mutuo ipotecario fino al 100% del valore dell’immobile.
Per ottenere le agevolazioni sul mutuo prima casa l’immobile deve essere accatastato come residenziale (categoria A) e non deve essere di lusso.
Mutuo 100% prima casa over 40: è possibile?
Le banche non hanno vincoli di legge circa la percentuale di mutuo che possono erogare, quindi ottenere un mutuo 100% prima casa per un over 40 è possibile se non si hanno debiti precedenti e si vanta un reddito mensile notevolmente più alto del valore della rata.
Una posizione molto forte, ad esempio, è quella di chi richiede un mutuo con rata pari al 10% del valore delle sue entrate mensili.
Mutui al 100%: quali banche li offrono?
A concedere mutui al 100%, con l’attivazione del Fondo di garanzia per i mutui prima casa, sono tutte le principlai banche italiane. Si tratta di mutui che possono essere stipulati sia con la formula a tasso fisso che con quella a tasso variabile.
Quali sono le migliori offerte di mutuo 100% a tasso fisso?
Facendo una simulazione al 30 gennaio 2025 per un mutuo a tasso fisso destinato all’acquisto della prima casa di un impiegato di 35 anni residente a Milano, con reddito mensile di € 2.600 e importo del mutuo trentennale richiesto di € 100.000 su un immobile con valore di € 200.000, si ottengono diverse offerte. Ecco le più convenienti:

BANCATASSORATA MENSILETAEGWebank2,41%€ 390,462,49%Intesa Sanpaolo2,40%€ 389,942,51%Crédit Agricole Italia2,38%€ 388,912,55%Banco BPM2,31%€ 385,312,55%Credem2,39%€ 389,432,66%Banca Monte dei Paschi di Siena2,46%€ 393,042,74%
Mutuo prima casa: quanto si recupera sul 730?
Nella dichiarazione dei redditi è possibile recuperare gli interessi passivi del mutuo prima casa grazie alla detrazione al 19%. Si possono portare inoltre in detrazione anche i costi dell’istruttoria e della perizia bancaria, le imposte pagate sul mutuo e il costo del notaio per la stipula del mutuo (escluso il costo dell’atto di compravendita), fino ad un massimo di 4.000 euro. Il tutto a patto che il mutuo prima casa sia intestato al beneficiario delle agevolazioni fiscali.
Mutuo: come abbassare rata?
Per ridurre la ratadel mutuo, mettendosi al riparo da futuri rincari è possibile ricorrere ad una surroga o nella rinegoziazione obbligatoria. Si tratta di operazioni che non hanno costi e consentono di scegliere mutui con condizioni migliori rispetto all’attuale.
Importante, prima di qualsiasi decisione, è fare un confronto accurato tra le diverse proposte delle banche, ma anche valutare a che punto del piano di ammortamento è il proprio mutuo. Questo perché la maggior parte della banche utilizza piani di ammortamento alla francese, in cui il primo periodo la rata è composta per lo più dalla quota interessi, poi con il tempo la proporzione si inverte e inizia a prevalere la quota capitale.
Se il proprio mutuo è in questa seconda fase, l’impatto dei rincari non incide troppo sulla rata e potrebbe convenire rimanere con il mutuo attuale mentre invece per chi sceglie la surroga il piano di ammortamento riparte da zero.